月5万円の配当金
年間60万円の配当金を得るために必要な投資額を、 配当利回り別に計算します。
月5万円に必要な投資額を見る →
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本シミュレーターは一般的な試算であり、
特定銘柄・金融商品の購入を推奨するものではありません。
配当金生活に必要な資産をシミュレーション
毎月ほしい配当金と想定配当利回りを入力すると、 必要な投資資産を自動計算します。
「税引前で月10万円」だけでなく、 「手取りで月10万円ほしい」場合も計算できます。 課税口座を選択した場合は、20.315％の源泉徴収を使って参考額を逆算します。
必要資産額
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余裕を含む必要資産
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年間配当金（税引前）
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月間配当金（税引前）
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月間配当金（税引後参考）
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結果の読み方：
条件を入力して計算してください。
配当金生活に必要な資産は、 「毎月ほしい配当金 × 12 ÷ 配当利回り」 で大まかに計算できます。
例えば税引前で月10万円なら、 利回り3％で約4,000万円、 4％で約3,000万円、 5％で約2,400万円です。
ただし課税口座で 「手取り月10万円」 を目標にすると、税金を考慮するため必要資産はさらに増えます。
税引前10万円と手取り10万円では必要資産が違う
配当金シミュレーションで特に注意したいのが、 「月10万円」という目標が 税引前なのか、実際の手取りなのか という違いです。
利回り4％・課税口座の場合
税引前で月10万円ほしい
→ 年間配当120万円
→ 必要資産 約3,000万円
手取りで月10万円ほしい
→ 税引前年間配当 約150.6万円
→ 必要資産 約3,765万円
同じ「月10万円」でも、 税引前と手取りでは必要資産に約765万円の差が出る計算です。
上のシミュレーターで 「税引前」⇔「手取り」 を切り替えて比較できます。
月5万・10万・20万・30万・50万円に必要な資産の目安
| 毎月ほしい配当 | 年間配当 | 利回り3％ | 利回り4％ | 利回り5％ |
|---|---|---|---|---|
| 月5万円 | 60万円 | 2,000万円 | 1,500万円 | 1,200万円 |
| 月10万円 | 120万円 | 4,000万円 | 3,000万円 | 2,400万円 |
| 月20万円 | 240万円 | 8,000万円 | 6,000万円 | 4,800万円 |
| 月30万円 | 360万円 | 1億2,000万円 | 9,000万円 | 7,200万円 |
| 月50万円 | 600万円 | 2億円 | 1億5,000万円 | 1億2,000万円 |
※税引前の単純計算です。 売買手数料、為替、外国税、減配、株価変動等は考慮していません。
目標配当金ごとに詳しく計算
毎月ほしい配当金が決まっている場合は、 目標金額ごとのページでも必要資産を確認できます。
月10万円の配当金
年間120万円の配当金を得るために必要な投資額を、 配当利回り別に計算します。
月10万円に必要な投資額を見る →月30万円の配当金
年間360万円の配当金を目標にした場合の 必要資産を確認します。
月30万円に必要な投資額を見る →月50万円の配当金
年間600万円の配当金を得るために必要な資産を、 配当利回り3％・4％・5％などで計算します。
月50万円に必要な投資額を見る →配当金生活を「利回りだけ」で考えると危険な理由
高利回りは株価下落の結果かもしれない
配当額が同じでも株価が下がれば配当利回りは上がります。 高利回りの背景に業績悪化や減配懸念がないか確認が必要です。
配当は保証されない
企業やETFの分配方針、市場環境によって、 減配・無配になる可能性があります。 生活費を100％配当に依存する設計には余裕が必要です。
株価変動も資産全体に影響する
配当を受け取れても、 保有資産の価格が大きく下落すれば 資産全体ではマイナスになることがあります。
税金・外国税も確認する
課税口座、NISA、国内株、海外ETFなどで 税の扱いが異なります。 手取りベースで必要金額を考えることが重要です。
配当金の税金とNISA
課税口座で受け取る上場株式等の配当等には、 一般的に所得税等15.315％と住民税5％、 合計20.315％が源泉徴収されます。
そのため、税引前で年間120万円の配当金があっても、 20.315％を単純に差し引いた手取り参考額は 年間約95.6万円、月平均では約8万円となります。
一方、NISA口座の対象商品では 一定の条件で国内課税が非課税になります。
国内上場株式等の配当金をNISAで非課税にする場合は、 配当金の受取方法にも条件があります。
NISAだから自動的にすべての配当金が非課税になるわけではありません。
国内上場株式等の配当金については、 「株式数比例配分方式」を選択する必要があります。
海外ETFの分配金には注意
NISAを利用していても、 投資先の国で課される外国税が残る場合があります。 国内株と海外ETFでは税の扱いが同じとは限りません。
NISAを利用していても、 投資先の国で課される外国税が残る場合があります。 国内株と海外ETFでは税の扱いが同じとは限りません。
税務上の扱いは個別事情や商品によって異なる場合があります。 必要に応じて税務署・税理士等へご確認ください。
配当金生活を目指す5ステップ
- 生活費を把握する： まず「毎月いくら必要か」を固定費・変動費に分けて確認します。
- 配当で賄う割合を決める： 生活費100％ではなく、まず月3万円・5万円などから目標にする方法もあります。
- 想定利回りを保守的に置く： 利回りを高く置くほど必要資産は減りますが、 リスクも高くなりやすい点に注意します。
- 減配への余裕を確保する： この計算機の「減配への余裕」で 10〜20％の余白を持たせて再計算できます。
- 積立と再投資を続ける： 生活費として使わない期間は、 受け取った配当を再投資することで 資産形成を加速できる可能性があります。
配当投資と相性のある主な選択肢
個別の高配当株
企業ごとの配当方針・業績・財務を分析して投資します。 銘柄選定の自由度が高い一方、分散管理が必要です。
高配当株の基本を見る →高配当ETF
複数銘柄へまとめて投資できるため、 個別株より分散しやすい選択肢です。 ETFごとに投資対象や分配方針は異なります。
高配当ETFを詳しく見る →NISA
一定の条件で運用益や配当等を非課税にできる制度です。 配当投資だけでなく、長期の資産形成全体で考えます。
NISAの基本を見る →配当再投資
生活費として使わない期間は、 配当を再投資して保有資産を増やす考え方があります。
配当再投資を詳しく見る →実際に投資を始める前に証券会社も比較
NISA、手数料、取扱商品、ポイント、サポートなどは 証券会社によって異なります。
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口座開設・投資判断は各社の最新条件を確認のうえご自身でご判断ください。
配当金シミュレーションのよくある質問
Q．月10万円の配当金にはいくら必要？
税引前で年間120万円が必要です。 単純計算では、 利回り3％なら約4,000万円、 4％なら約3,000万円、 5％なら約2,400万円です。
Q．手取り月10万円の配当金にはいくら必要？
課税口座で20.315％の源泉徴収を単純に考慮すると、 手取り月10万円を得るためには 税引前年間約150.6万円の配当金が必要です。
配当利回り4％なら、 必要資産は約3,765万円が目安になります。
Q．配当利回りは何％で計算すればいい？
将来の配当は確定しないため、 特定の数字が正解とは言えません。 3％・4％・5％など複数の条件で試算し、 減配しても生活設計が崩れない余裕を持つことが重要です。
Q．NISAなら配当金は全部非課税？
NISA対象商品の国内課税は一定の条件で非課税になります。 国内上場株式等の配当では受取方式にも条件があり、 海外ETFでは外国税が残る場合があります。
Q．配当だけで生活するのは現実的？
必要生活費、保有資産、配当利回り、税金、 減配、インフレなどによって大きく変わります。
最初から生活費100％を目指すのではなく、 月3万円・5万円など生活費の一部を 配当で賄う目標から始める考え方もあります。